肇新合同

一、客户介绍

华泰保险经纪有限公司成立于1993年，是经中国人民银行批准的国内第一家全国性保险中介服务企业。公司具有强大的股东背景，三大股东分别为中国再保险(集团)有限公司、中国太平保险控股有限公司和中国能源建设集团有限公司；其中，控股股东——中国再保险(集团)有限公司是中国唯一一家本土再保险集团。

公司定位于"综合风险管理服务提供商"，具有风险管理、保险方案设计和采购安排、保险理赔等全流程、全险种中介服务能力，发展成为集经纪、公估、海事、海旅、人身险和再保险经纪为一体的多元化、专业化、国际化的综合性保险中介企业。公司拥有24家省级分公司和1家子公司(北京华泰保险公估有限公司)，形成了一张立足中心城市、辐射全国的服务网络，服务触角随着"一带一路"战略发展逐步向全球延伸。

二、项目背景

2.1 行业背景

监管要求升级：中国银保监会《保险中介机构信息化工作监管办法》要求保险中介机构实现合同全流程电子化管理，将合同数字化纳入监管评级考核指标。2023年《保险中介机构合规管理办法》明确要求建立合同全生命周期风险防控体系。

市场格局演变：保险中介行业合同数量年均增长18%，2023年全国保险经纪合同数量突破50万份，复合型合同(保险方案+风险管理+理赔服务)占比达45%。保险产品创新加速导致合同条款复杂度提升30%。

技术变革推动：保险行业数字化转型进入深水区，要求合同管理系统与核心业务系统、财务系统、风控系统实现数据互通，AI技术应用于合作方信用评估和条款智能审查。

2.2 企业现状

规模扩张挑战：2023年新增3个省级分公司、5个专业业务条线，年度合作合同量突破12000份，涉及58类合作方(保险公司/再保公司/企业客户/政府机构)。分支机构合同管理标准不统一，存在合规隐患。

系统迭代需求：原有系统仅支持基础台账功能，无法满足：

• 再保险合同的特殊条款管理

• 大型商业风险项目的分段服务机制

• 跨区域多方在线会签需求

• 合同履行过程的风险预警

战略升级压力：申报"全国性保险经纪服务示范机构"要求合同管理达成：

• 电子合同覆盖率100%

• 合同数据对接银保监会监管平台

• 建立保险中介服务风险预警模型

• 实现合同全流程数字化留痕

2.3 典型业务场景

再保险合同管理

• 年签约量：800+份

• 管理难点：分保比例动态调整、共保体责任划分条款核查、赔款摊回条款执行跟踪

大型商业风险服务合同

• 涉及项目：200+个/年

• 管理痛点：服务响应SLA履约监控、风险管理成本超支预警、保险方案调整记录

2.4 关键驱动因素

• 银保监会《保险中介机构合规管理办法》监管合规要求

• 公司"数字化转型三年行动方案"明确合同管理升级节点

• 保险服务合同纠纷年增长60%，亟需构建风险防控体系

• 分支机构扩张带来的合同管理标准化需求

三、解决方案设计

合同全周期管理流程

系统构建"模板-起草-签署-履约-分析"五阶管理体系，实现保险经纪合同从业务源头到决策终端的全链路穿透：

智能模板库：预置12类保险经纪合同标准模板，包含《再保险经纪服务协议》《大型商业风险服务合同》《保险公估服务协议》等，内置银保监会要求的必备条款。

智能起草：通过OCR识别保险公司资质文件，自动填充保险责任、免赔额、特别约定等核心条款，支持条款智能推荐。

协同签署：支持保险公司、经纪公司、投保企业三方在线会签，电子签名实时核验，签约过程区块链存证。

履约监控：关键节点(保单签发、保费支付、赔案处理等)自动触发业务系统指令，异常情况实时预警。

决策分析：生成保险公司合作贡献度评估报告，支撑产品线优化决策。

3.1 签署前管理(拟制阶段)

三层智能起草体系：

• 基础层：预置保险经纪行业标准模板库，按业务条线分类管理

• 规则层：对接银保监会监管要求，自动审查责任免除、服务承诺等8类合规条款

• 协同层：支持总公司与分支机构在线协同编辑，版本变更留痕

智能审查功能：

• 条款冲突检测：自动识别合同条款与监管规定的冲突

• 风险提示：对异常责任限制条款、模糊服务承诺进行标记

• 历史比对：与同类历史合同进行条款差异比对

3.2 签署后管理(履约阶段)

建立保险行业特色履约管控机制，实现合同全生命周期可视化跟踪：

3.2.1 核心功能模块

智能节点规划

• 基于保险业务类型自动生成关键节点(如再保合同生成"合约生效→分保通知→赔案报送→摊回结算"节点链)

• 支持自定义服务标准阈值设置(响应时效/服务频次/质量指标)

• 节点达成状态实时同步至业务看板

任务驱动执行

多维预警体系

• 时效预警：服务节点到期前分级提醒

• 偏差预警：实际服务与承诺偏差≥20%时触发

• 关联预警：主险合同变更时自动评估再保合约影响

3.2.2 业务流程价值

• 合同管理员工作量减少70%(自动生成90%的常规任务)

• 服务风险识别时效从平均14天缩短至实时预警

• 通过任务闭环管理将条款执行率提升至99.2%

典型应用场景：

• 再保险合同的"赔案报送→摊回结算"全流程追溯

• 大型项目的"风险查勘→防灾防损"服务节点监控

3.3 系统特色功能

保险条款知识库：

• 积累保险条款解释1200+条

• 内置监管规定300+项

• 行业判例库500+个

再保合约管理：

• 分保比例自动计算

• 合约限额动态监控

• 赔款现金流预测

风险可视化看板：

• 合同履行热力图

• 服务偏差雷达图

• 合作方信用评分

四、项目效益

4.1 流程效率提升

管理效能显著提升：

• 模板调用效率提升300%，模板匹配准确率95%

• 合同起草时间缩短80%，复杂条款生成仅需15分钟

• 跨区域审批周期从2周压缩至3天

• 履约监控覆盖率从60%提升至100%

4.2 风险管理强化

风险防控体系：

• 建立合同风险预警指标18个

• 实现7×24小时服务监控

• 重大风险识别率提升90%

• 纠纷处理周期缩短65%

4.3 数字资产沉淀

行业数据积累：

• 形成6大类/420+标准保险条款库

• 积累审查规则1500+条

• 结构化存储80万+履约节点数据

• 建立保险公司服务能力评估模型

典型数据表现：

• 条款合规性问题减少92%

• 服务节点漏检率从28%降至0.8%

• 历史合同检索响应时间<3秒

• 电子合同归档完整率100%

通过本次合同管理数字化升级，华泰保险经纪有限公司构建了符合保险中介行业特点的智能合同管理体系，既满足了日益严格的监管合规要求，又为业务高质量发展提供了数字化支撑，在保险经纪行业数字化转型中树立了标杆。